By Ernesto Estremadoiro, El Deber:
QR Payments Are Transforming Shopping in Bolivia: 28 Transactions Every Second
A vegetable market stall displays its QR code to receive payments from customers shopping without cash. Merchants have adapted to its use | Ricardo Montero
The eastern region accounts for 42.4% of mobile wallet transactions. Merchants and students explain how digital payments make purchases easier and reduce dependence on cash
For every second it takes to read this article, an average of 28 QR payments are made in Bolivia. This figure is neither an exaggeration nor a marketing campaign: it comes from the Central Bank of Bolivia’s (BCB) 2025 Payment System Monitoring Report. The official report shows the progress of digital tools throughout the financial system’s payment chain, with Santa Cruz leading mobile wallet transactions.
Behind this speed are small purchases, businesses that retain customers, and people who find fewer reasons to carry cash. At the Antiguo Abasto market, Catalina, a vegetable vendor, explains the change from her own experience: when someone arrives without cash, they can still make a purchase.
“Almost everyone pays us that way now,” she says when asked how much of her sales she collects through QR payments. She does not keep statistics, but acknowledges that the tool has become part of her daily work. She has been using it for about four or five years and says she has not experienced any problems so far.
During the conversation, a voice interrupts: “The bag, the bag, the bag.” The interview shares space with the hustle and bustle of the market. For Catalina, the discussion about digitalization has a practical meaning: receiving payment for a sale without depending on how much cash the customer is carrying.
This everyday use is reflected in national figures. In 2025, instant QR payments increased by 131% compared with 2024, according to the BCB monitoring report. The average reached 1,697 transactions per minute, with the service available 24 hours a day, seven days a week.
Growth continued in 2026. Between January and June, 1.1424 billion transactions were recorded, a 119.4% increase compared with the 520.7 million registered during the same period in 2025, according to the July Financial Stability Report.
Asoban also identifies this concentration in small transactions. According to figures from the association, QR Simple recorded 891 million transactions in 2025, moving the equivalent of $us 51.293 billion. Of these transactions, 88.4% involved amounts below Bs 500.
A QR code at the reception desk of a healthcare facility offers an alternative payment method for medical services | Ricardo Montero
Sales No Longer Depend on Cash
Silvia Colque began using QR payments three years ago, at the same time she opened her vegetable stand. For her, both are part of the same experience: starting a business with a payment option that customers could use directly from their phones.
“Sometimes people forget to take out their cash, so they simply make a QR transfer,” she explains. In the past, she recalls, customers who arrived without cash were not always able to buy everything they needed. The convenience benefits the buyer and also prevents the merchant from losing a sale.
“It’s more practical,” she says. Silvia also believes the service helps her manage her business better. This tool has now become part of the administration of her small business, meeting an immediate need: collecting payments, checking income and continuing to serve customers.
The size of these purchases helps explain the system’s expansion. Among instant payments, 57% of transactions during the first half of 2026 were for amounts below Bs 50. In other words, QR payments are used primarily for everyday expenses, such as shopping at a store, supermarket or market.
Its expansion has also changed the way people transfer money. The BCB reports that instant payments accounted for 85% of all transactions conducted through mobile banking and mobile wallets during that period. In 2022, that share stood at just 13%.
The use of cash coexists with the expansion of digital payments in Bolivia, although cash usage is declining | Ricardo Montero
Santa Cruz Takes the Lead
Santa Cruz accounted for 42.4% of mobile wallet transactions during the first half of 2026. La Paz registered 19.8%, while Cochabamba accounted for 11.3%. Together, the three departments represented 73.5% of these transactions, according to the issuing institution’s report.
Santa Cruz’s leadership is also evident when transactions are measured against population. The department recorded 239.52 payments per inhabitant, followed by Beni with 221.04 and Potosí with 165.5. This comparison makes it possible to measure the intensity of use beyond the population size of each department.
At the business where María works, another merchant interviewed for this report, approximately half of all customers pay using QR codes, according to her estimate. She accepts both cash and digital payments, although she prefers the latter because they allow her to carry less money.
However, she points out that the application sometimes becomes overloaded, preventing merchants from immediately confirming whether a payment has arrived. The speed of the purchase is therefore dependent on their ability to verify that the money has been credited to their account.
From Buying Vegetables to Paying for Photocopies
Madeline, a medical student, has been using QR payments for about two and a half years. When she lists her expenses, the exception quickly becomes clear: “Right now, I only carry cash for bus fare.” For lunch and photocopies, she says, she uses her phone.
Rebeca, also a medical student, carries less than Bs 100 in cash and uses banking applications and digital wallets. To make a payment, she says, she simply enters the amount and completes the transaction. However, she has noticed that some older people find these tools difficult to use.
The students illustrate another characteristic of the system: a single person can use several services. For this reason, the number of accounts or digital wallets should not be confused with the number of individual users. Both students mention using more than one application to handle their everyday payments.
A Gateway to Financial Services
The monitoring report records that the number of mobile wallets issued increased from 1.6 million in 2021 to 6.7 million in 2025. The BCB links this expansion to their ease of use and to services such as payments, transfers and cash withdrawals at service points.
Interoperability allows payments to connect different financial institutions through a common standard. For merchants, this expands their ability to collect payments without requiring customers to use the same financial institution. For buyers, it makes it easier to use their money at more businesses.
Financial inclusion thus becomes evident through practical activities: checking an account balance, receiving income and making payments through an application. These accounts show greater use of digital services, although they do not make it possible to determine how many merchants gained access to banking services thanks to QR payments or how much their sales increased.
This progress goes hand in hand with users learning how to operate these tools. Rebeca points to difficulties among older users, while María mentions delays in verifying deposits. Service availability, understanding how its features work and confirming each payment are all part of the experience.
Catalina explains it from her vegetable stand. At first, she was distrustful; today, she recommends the service.
Key Features
The growth of QR payments in Bolivia has one characteristic that Eduardo Aranda, president of the Bolivian Fintech Chamber, considers decisive: it allows money to be transferred between users of different financial institutions. This connection makes everyday purchases easier and opens the door to financial services for people who previously depended on cash.
“QR payments have revolutionized the way we pay and transfer money,” he says.
Aranda explains that this change extends to everyday transactions: paying for a purchase at the market, sending money to another person or paying for a service directly from a phone. Users can carry out these transactions without visiting a bank branch or using cash.
“The key word when highlighting QR payments is interoperability,” he says.
This means that the person making the payment and the person receiving it can use different financial institutions without that difference preventing the transfer.
This possibility distinguishes Bolivia’s system from closed networks, in which an application only allows transactions within its own network. It also expands merchants’ options, allowing them to receive payments from customers who use different financial institutions.
“I believe this has been a major turning point,” he says, highlighting the role played by regulations issued by the BCB and the Financial System Supervisory Authority (ASFI).
Asked about differences in QR payment usage between La Paz and Santa Cruz, Eduardo Aranda, president of the Bolivian Fintech Chamber, explained that adoption depends on both buyers and the businesses accepting payments. “We have to work with both the person buying and the person selling,” he says.
Payment habits and trust are part of this process. “Financial education plays a major role,” he says.
For QR payments to become part of a city’s everyday routine, consumers need to understand and trust the system, while merchants must offer it as an alternative payment method.
At the Antiguo Abasto market, Catalina has already moved from distrust to everyday use. For her, the progress of QR payments is measured in something much more tangible than millions of transactions: a customer without cash can still take home their vegetables, and she can collect payment for the sale. Between the market stall and the cellphone, financial inclusion takes on a practical meaning.
Lack of Knowledge and Distrust Hold Back Digital Banking
Accepting QR payments can prevent merchants from losing sales, but the system’s expansion also depends on buyers and sellers knowing how to use the applications and trusting them.
The 2025 National Financial Services Survey conducted by the Financial System Supervisory Authority (ASFI) identifies these barriers. Among participants who did not use internet banking or mobile banking, 41.7% said they did not know how to operate these services; 24.2% expressed distrust in their security, and 20.2% said they did not have a computer or cellphone.
These findings refer to those digital banking channels, not exclusively to QR payments. The study included 17,479 participants.
“Financial education plays a major role,” says Eduardo Aranda, president of the Bolivian Fintech Chamber. He explains that starting with a small balance or receiving a transfer can help people become familiar with these tools.
The Central Bank of Bolivia identifies different ways of bringing these services closer to users. In its assessment of the digital development of the payment system for the 2020–2025 period, it notes that banks rely on mass-reach campaigns, while non-bank financial institutions apply a community-based approach focused on direct financial education.
The study examines transactions and the adoption of digital channels, as well as digital products and initiatives aimed at extending services to rural and peri-urban areas.
Por Ernesto Estremadoiro Flores, El Deber:
El QR cambia las compras en Bolivia: 28 pagos por segundo
Un puesto de verduras exhibe su código QR para recibir pagos de clientes que compran sin efectivo. Los comerciantes se adaptaron a su uso | Ricardo Montero
La región oriental concentra el 42,4% de las operaciones con billetera móvil. Los comerciantes y estudiantes cuentan cómo los pagos digitales facilitan sus compras y reducen la dependencia del efectivo
Por cada segundo que tome leer esta nota, en Bolivia se realizan, en promedio, 28 pagos mediante QR. El dato no es una exageración ni una campaña de marketing: se desprende del Informe de Vigilancia del Sistema de Pagos 2025 del Banco Central de Bolivia (BCB). El reporte oficial muestra el avance de las herramientas digitales en la cadena de pagos del sistema financiero, donde Santa Cruz lidera las operaciones con billetera móvil.
etrás de esa velocidad hay compras pequeñas, negocios que conservan clientes y personas que encuentran menos motivos para llevar billetes. En el mercado Antiguo Abasto, Catalina, comerciante de verduras, explica el cambio desde su experiencia: cuando alguien llega sin efectivo, todavía puede comprar.
“Casi mayoría nos pagan ahora ya”, responde al calcular cuánto de sus ventas cobra por QR. No lleva una estadística, pero reconoce que la herramienta se volvió parte de su trabajo. La utiliza desde hace unos cuatro o cinco años y asegura que, hasta ahora, no tuvo problemas.
Durante la conversación, una voz interrumpe: “La bolsa, la bolsa, la bolsa”. La entrevista comparte espacio con el movimiento del mercado. Para Catalina, la discusión sobre digitalización tiene una expresión concreta: recibir el dinero de la venta sin depender del efectivo que lleve el comprador.
Ese uso cotidiano aparece en las cifras nacionales. En 2025, los pagos inmediatos con QR aumentaron un 131% respecto a 2024, según el informe de vigilancia del BCB. El promedio llegó a 1.697 operaciones por minuto, con disponibilidad las 24 horas, los siete días de la semana.
El crecimiento continuó en 2026. Entre enero y junio se registraron 1.142,4 millones de operaciones, un 119,4% más que las 520,7 millones del mismo semestre de 2025, de acuerdo con el Informe de Estabilidad Financiera de julio.
Asoban también identifica esa concentración en operaciones pequeñas. Según cifras de la asociación, en 2025 el QR Simple registró 891 millones de transacciones y movilizó el equivalente a $us 51.293 millones. El 88,4% de las operaciones correspondió a montos inferiores a Bs 500.
Un código QR en la recepción de un establecimiento de salud ofrece una alternativa para pagar la atención | Ricardo Montero
La venta no depende del efectivo
Silvia Colque empezó a utilizar QR hace tres años, al mismo tiempo que abrió su puesto de verduras. Para ella, ambos forman parte de una misma experiencia: comenzar el negocio con una alternativa de cobro que sus clientes podían usar desde el celular.
“A veces algunos se olvidan de sacar el dinero y lo hacen nomás en transferencia por QR”, cuenta. Antes, recuerda, quien llegaba sin efectivo no siempre podía llevar todo lo que necesitaba. La facilidad beneficia al comprador y también evita que la comerciante pierda esa venta.
“Es más práctico”, resume. Silvia también considera que el servicio le ayuda a organizarse mejor. Ahora esta herramienta se incorporó en la administración de su pequeño negocio mediante una necesidad inmediata: cobrar, revisar los ingresos y continuar atendiendo.
La dimensión de esas compras ayuda a entender su expansión. En el universo de pagos inmediatos, el 57% de las operaciones del primer semestre de 2026 fue inferior a Bs 50. Es decir, el QR acompaña, sobre todo, gastos cotidianos como el simple hecho de ir a una tienda, el súper y un mercado.
Su avance también cambió la forma de transferir dinero. El BCB señala que los pagos inmediatos representaron el 85% del número de operaciones realizadas mediante banca móvil y billetera móvil en ese semestre. En 2022, esa participación era solo del 13%.
El uso de billetes convive con la expansión de los pagos digitales en Bolivia, aunque su uso está bajando | Ricardo Montero
El liderazgo cruceño
Santa Cruz concentró el 42,4% de las operaciones con billetera móvil durante el primer semestre de 2026. La Paz registró el 19,8% y Cochabamba, el 11,3%. Los tres departamentos reunieron el 73,5% de estas transacciones, según el informe del ente emisor.
El liderazgo cruceño también aparece al relacionar las operaciones con la población. Santa Cruz registró 239,52 pagos por habitante, seguida por Beni, con 221,04, y Potosí, con 165,5. La comparación permite observar la intensidad de uso más allá del tamaño de cada departamento.
En el negocio donde trabaja María, otra comerciante consultada, alrededor de la mitad de los compradores paga con QR, según su estimación. Ella usa tanto efectivo como medios digitales, aunque prefiere estos últimos porque le permiten llevar menos dinero encima.
No obstante afirma que, en ocasiones, la aplicación se satura y no pueden comprobar de inmediato si el pago llegó. La rapidez de la compra queda entonces condicionada a la posibilidad de confirmar el ingreso en la cuenta.
De verduras a las fotocopias
Madeline, estudiante de Medicina, utiliza QR desde hace unos dos años y medio. Cuando enumera sus gastos, la excepción aparece enseguida: “Ahorita efectivo solo manejo para el pasaje”. Para el almuerzo y las fotocopias, cuenta, recurre al celular.
Rebeca, también estudiante de Medicina, lleva menos de Bs 100 en efectivo y utiliza aplicaciones bancarias y billeteras digitales. Para pagar, dice, coloca el monto y realiza la operación. Ha observado, sin embargo, que a algunas personas mayores les cuesta manejar estas herramientas.Las estudiantes muestran otra característica del sistema: una misma persona puede utilizar varios servicios. Por eso, las cifras de cuentas o billeteras no deben confundirse con personas distintas. Ambas mencionan más de una aplicación para resolver sus pagos habituales.
Una puerta a los servicios
El informe de vigilancia registra que las billeteras móviles emitidas pasaron de 1,6 millones en 2021 a 6,7 millones en 2025. El BCB vincula su expansión con la facilidad de uso y con servicios como pagos, transferencias y retiros en puntos de atención.
La interoperabilidad permite que los pagos conecten entidades diferentes bajo un estándar común. Para un comerciante, esto amplía las posibilidades de cobrar sin exigir que el cliente utilice su misma entidad. Para el comprador, facilita usar sus recursos en más negocios.
La inclusión financiera aparece así en prácticas concretas: consultar un saldo, recibir ingresos y pagar desde una aplicación. Estos testimonios muestran mayor uso de servicios digitales, aunque no permiten medir cuántos comerciantes se bancarizaron gracias al QR ni cuánto aumentaron sus ventas.
El avance convive con el aprendizaje de los actores involucrados. Rebeca identifica dificultades entre usuarios mayores; María señala demoras para verificar depósitos. La disponibilidad del servicio, la comprensión de sus funciones y la confirmación de cada cobro forman parte de esa experiencia.
Catalina lo cuenta desde su puesto de verduras. Al principio sintió desconfianza; hoy recomienda el servicio.
Características
El crecimiento de los pagos con QR en Bolivia tiene una característica que Eduardo Aranda, presidente de la Cámara Boliviana Fintech, considera decisiva: permite transferir dinero entre usuarios de distintas entidades financieras. Esa conexión facilita las compras cotidianas y abre una puerta de entrada a servicios financieros para personas que antes dependían del efectivo.
“El QR ha revolucionado la manera en la que pagamos, en la que transferimos dinero”, afirma.
Aranda explica que el cambio alcanza operaciones habituales: pagar una compra en el mercado, enviar dinero a otra persona o cancelar un servicio desde el teléfono. El usuario puede realizar estas transacciones sin acudir a una sucursal ni utilizar billetes.
“La palabra para resaltar el QR es que es interoperable”, dijo.
Esto significa que quien paga y quien cobra pueden usar entidades diferentes, sin que esa diferencia impida la transferencia.
Esa posibilidad distingue al sistema boliviano de los esquemas cerrados, en los que una aplicación solo permite operar dentro de su propia red. También amplía las opciones de los comerciantes, que pueden recibir pagos de clientes de distintas entidades.
“Creo que eso ha sido un punto de inflexión muy grande”, señaló al destacar el papel de la regulación del BCB y la ASFI.
Consultado sobre las diferencias en el uso del QR entre La Paz y Santa Cruz, Eduardo Aranda, presidente de la Cámara Boliviana Fintech, señaló que la adopción depende tanto de los compradores como de los negocios que reciben los pagos. “Hay que trabajar tanto con el que compra como con el que vende”, afirma.
Los hábitos de pago y la confianza forman parte de ese proceso. “Juega mucho el tema de la educación financiera”, dice.
Para que el QR se incorpore a la rutina de una ciudad, los consumidores necesitan conocerlo y confiar en él, mientras los comerciantes deben ofrecerlo como alternativa de cobro.
En el Antiguo Abasto, Catalina ya pasó de la desconfianza al uso diario. Para ella, el avance del QR se mide en algo más cercano que los millones de operaciones: que un cliente sin billetes pueda llevar sus verduras y que ella pueda cobrar la venta. Entre el puesto y el celular, la inclusión financiera toma una forma concreta.
Desconocimiento y desconfianza frenan el uso de la banca digital
Cobrar con QR puede evitar que un comerciante pierda una venta, pero su expansión también depende de que compradores y vendedores sepan utilizar las aplicaciones y confíen en ellas.
La Encuesta Nacional de Servicios Financieros 2025 de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) identifica esas barreras. Entre los participantes que no utilizaban banca por internet o banca móvil, el 41,7% señaló que desconocía cómo manejarla; el 24,2% manifestó desconfianza en su seguridad y el 20,2% indicó que no tenía computadora o teléfono.
Los resultados corresponden a esos canales digitales, no exclusivamente al QR. El estudio reunió a 17.479 participantes.
“Juega mucho el tema de la educación financiera”, dice Eduardo Aranda, presidente de la Cámara Boliviana Fintech. Explica que comenzar con un saldo pequeño o recibir una transferencia puede ayudar a familiarizarse con estas herramientas.
El Banco Central de Bolivia identifica distintas formas de acercar estos servicios a los usuarios. En su evaluación del desarrollo digital del sistema de pagos para el periodo 2020–2025, señala que los bancos apuestan por campañas de alcance masivo, mientras las entidades financieras no bancarias aplican un modelo de proximidad, centrado en educación financiera directa.
El estudio considera tanto las operaciones y la adopción de canales como los productos digitales y las actividades para extender los servicios hacia áreas rurales y periurbana.
https://eldeber.com.bo/economia/qr-cambia-compras-bolivia-28-pagos-segundo_1793492854
Leave a Reply